冬阴功风味夏合调味料:关于贷款问题~~~~~~~~~~~~~~

个人住房二手房贷款是指购房人以通过房地产市场购买的房屋作抵押，向银行申请的用于支付部分购房款的贷款，也称售房人为个人的住房贷款。

贷款条件
1、具有城镇常住户口或有效居留身份；
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3、具有购买住房的合同或协议；
4、能够支付不低于购房全部价款后防务评估价50%的首期付款；
5、同意以所购房屋作为抵押物，或提供贷款行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；
6、贷款行规定的其他条件。

贷款额度、期限和利率
二手房按揭贷款通常最高额度不超过所购房屋价格或评估价格的50%。贷款期限不超过15年减去房屋已使用年限，最长不超过20年减去房屋已使用年限。贷款利率执行人民银行规定的个人住房贷款利率。

申办程序
1、借款人提出贷款书面申请并提供一下资料：
（1）买卖双方签订的经过有权部门签定的房屋交易合同；
（2）所购房屋的产权证明文件及房屋共有人同意出售的文件；
（3）借款人家庭财产证明和收入证明（包括由工作单位出具的个人收入证明、哪税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等）；
（4）借款人合法有效的身份证明（指居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）及婚姻状况证明；
（5）借款人及共有人同意以所购房屋作抵押的文件。
2、买卖双方在贷款行开立账户，购房者将首期购房款足额存入贷款行指定的账户。
3、经贷款行调查、审查和审批后，借款人与贷款行签订借款合同和《划款扣款授权书》。
4、办理房屋过户、保险、公证和抵押登记手续。
5、移交产权证明。借款人将已办妥抵押登记手续的房屋所有权证、房屋他项权证和所购房屋的保险单（正本），一并交贷款行抵押。
6、划付贷款。在上述手续办理完毕后，贷款行将贷款划入借款人在贷款行开立的账户内，再根据《划款扣款授权书》的授权，将贷款一次性从借款人账户划入售房者账号。

还本付息方式
在还款工具上可采用银行卡、活期存折扣收或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算方式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。

个人住房装修贷款

个人住房装修贷款是指建设银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。

个人住房装修贷款的用途

贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装潢材料款、厨卫设备款等。

个人住房装修贷款的对象

个人住房装修贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

借款人的具体条件

1.十八周岁至六十周岁,有当地常住户口或有外地户口但有本地有效居住证件，有固定居所；

2.具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产；

3.有与装修企业签定的《家庭装修工程合同》，或《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；

4.在建设银行开有活期储蓄存款帐户；

5.提供建设银行认可的担保；

6.符合建设银行要求的其他条件。

借款额度

借款人借款金额不低于人民币5000元（含5000元），最高贷款额不超过人民币15万元（含15万元）。

贷款期限

最短为半年，最长不超过5年（含5年）。

贷款利率

按中国人民银行规定的同期贷款利率执行。

借款人应提供的资料

＊借款人填写《中国建设银行个人住房装修贷款申请书》，并提供如下资料：

＊居民身份证件（身份证、户口簿、军人证或其他有效身份证件）等资料的原件和复印件；

＊个人收入证明（单位出具的收入证明、工资单、纳税单、可用于还款的本行储蓄存单等）；

＊与装修企业签订的《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；

＊装修企业的营业执照和资格证书复印件；

＊抵押物、质押物及权利凭证清单的权属证明和有处分权人同意抵押、质押的证明；抵押物必须提交所有权或使用权证书、估价、保险文件；权利质物还须提供权利凭证；保证人同意保证的文件；

＊贷款银行要求的其他材料.

担保的方式与具体要求

借款人向建设银行申请个人住房装修贷款必须提供有效担保。担保可以采取抵押、质押、保证的方式。

＊借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，建设银行要与借款人或第三人签订《抵押合同》；抵押物必须评估，并办理抵押登记手续。

＊（二）借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，建设银行要与借款人签订《质押合同》，可以质押的权利凭证包括：

1.有价证券。包括政府债券、金融债券和AAA企业债券；

2.建设银行出具的储蓄存单；

3.建设银行认可的其它资产。

贷款期限不长于质押权利的到期期限。

＊借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，建设银行要与保证人签订《保证合同》。保证人必须是法人、其它经济组织或公民。

＊未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押。在抵押期间，借款人有维护、保养、保证抵押品完好无损的责任，并随时接受贷款人监督检查。

个人住房装修贷款的操作流程

贷款的流程示意图

贷款的流程示意图说明

1.借款人选定装修企业，并与装修企业签订《家庭装修工程合同》、《购买家庭装修材料合同》、《购买厨卫设备合同》，以及家庭装修预算书；

2.借款人向建设银行申请个人住房装修贷款；

3.建设银行对借款人提供的资料进行审查。

4.同意借款人贷款的，办理有关手续；将贷款资金划转借款人 个人帐户；

5.借款人支付装修款；

6.借款人按期偿还贷款。

贷款偿还的规定

＊贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；
＊贷款期限在1年以上的，借款人从贷款支用的次月起采取按月等额偿还贷款本息的方式，计算公式如下：
＊借款人提前归全部还贷款本息，应当提前15天通知贷款银行，已计收的利息不随期限、利率变化而调整。

贷款偿还的方式

借款人偿还银行贷款本息的方式有两种，每个借款人只可选用其中一种方式还款。

＊根据借款人与建设银行签定的《借款合同》约定的还款计划、还款日期，建设银行从借款人活期储蓄帐户扣收当期应偿还贷款本息。借款人必须在扣款帐户存有足额的存款，如扣款帐户被冻结、挂失，借款人还应及时提供新的扣款帐户；
＊借款人到建设银行营业网点偿还。

借款人归还逾期贷款则只能采取第二种方式。

贷款利率及每月还款额

个人住房装修贷款月均还款额表
（借款金额为一万元）

期限 年利率（%） 月利率（‰） 还款总额 月均还款额 利息负担总和
半年 5.58 4.650 10279 到期付清本息 279
一年 5.85 4.875 10585 到期付清本息 585
二年 5.94 4.950 10630.56 442.94 630.56
三年 5.94 4.950 10942.20 303.95 942.20
四年 6.03 5.025 11279.52 234.99 1279.52
五年 6.03 5.025 11608.20 193.47 1608.20

个人住房装修贷款实例

买房子需装修，钱不够怎么办？建设银行个人住房装修贷款可帮你分忧解愁。从建设银行申请1万元个人住房装修贷款，期限两年，每月连本带息向银行付款不到450元，完全可以承受的啦！
参考资料：http://www.homegx.com