中科新闻网北京英盛联:关于一对夫妇的失败理财
来源：百度文库 编辑：中科新闻网 时间：2024/05/09 08:02:29
发财梦变成恶梦的故事
一对刚结婚、决定省钱买一栋自己梦想中的房子，这样他们就能有孩子了。现在，他们有两份收入，并开始专心于事业，他们的收入开始增加，随着收入的增加……
第一项支出是税。许多人以为是所得税，但对大多数美国人而言，最高的税是社会保障税。一名雇员，表面上社会保障税和医疗税共约7.5％，实际上却是15％，因为雇主必须为你付15％的社会保障金。关键是，雇主并不会拿自己的钱去为你支付的，实际上他所支付的，都是你所应得到的。此外，你还得为你工资已扣除的社会保障税再交所得税，而这种所得是你从来就未得到过的，因为它们通过预扣直接进入了社会保障体系之中。
对这对年轻夫妇的最好描述：随着收入的增加，他们决定去买一套自己的房子。一旦有了房子，他们就得缴税——财产税，有了房子，为了方便工作生活，就必须买新车、新家俱等，去和新房子配套。 最后，他们突然发觉已身陷抵押贷款和信用卡贷款的债务之中。
他们落入了“老鼠赛跑”的陷阱。不久孩子出生了，他们必须更加努力地工作。这个过程继续循环下去，钱挣得越多，税缴得也越多，他们不得不最大限度地使用信用卡。这时一家贷款公司打电话来，说他们最大的“资产”——房子已经被评估过了，因为他们的信用记录是如此之好，所以公司可提供“账单合并”
贷款，即用房屋作抵押而获得的长期贷款，这笔贷款能帮助他们偿付其他信用卡上的高息消费贷款，更妙的是，这种住房抵押贷款的利息将是免税的。他们觉得真是太幸运了，马上同意了贷款公司的建议，并用贷款付清了信用卡。他们感觉松了口气，因为从表面上看，他们的负债额降低了，但实际上不过是把消费贷款转到了住房抵押贷款上。他们把负债分散在30年中去支付了。这真是件聪明事。
过了几天，邻居打电话来约他们去购物，说阵亡将士纪念日商店正在打折，他们对自己说：“我们什么也不买，只是去看看。”但一旦发现了想要的东西，他们还是忍不住又用那刚刚付清了的信用卡付了款。
我总是结识这种年轻夫妇，他们名字不同，但窘境却是如此的相同。他们来问我：“你能告诉我们怎样挣更多的钱吗？”他们的支出习惯让他们总想寻求更多的钱。
他们甚至不知道他们真正的问题在于他们选择的支出方儿这是他们苦苦挣扎的真正原因。而这种无知就在于没有财务知识以及不理解资产和负债间的区别。
再多的钱也不能解决他们的问题，除了改变他们的财务观念和支出方式以外，再没有什么可以救他们的了。我的一个朋友对那些欠债的人一遍又一遍地说：“如果你发现你已在洞里，那就别再挖了。”
去看一下<穷爸爸 富爸爸>
那麽你的问题就有了答案,
你的问题不就是它所要说明的主要的问题吗?
它会提供给你好的解决办法,
重点要分清楚什麽是资产,什麽是负债,这就是观念的问题
凡事要留一手,给自己留条路,比如赚100块就要留个20~30块,已备不时之需.如果自制能力比较差,无法克制物欲的话,请在去购物前,把信用卡留在家里,然后带上除20~30块以外的预定开支的一部分去,那样就会减少盲目购物,回家后就会清醒,肯定会为自己没带足够的钱而感到庆幸
其实东西方理财方式都有大漏洞，西方惯于预先支出，若无法偿还，那么漏洞就开始了，三角贷款，贷还贷还，漏斗也越大；东方理财则喜欢存款，但这样则不能支出太多
凡事预则立，不预则废。夫妻理财更需要掌握一些基本技巧：
建立一个家庭基金。根据夫妻俩收入的多少，每个人都应该拿出一个公正的份额存入公共账户以支付日常开支。为了使这个公共基金良好运行，还必须有一些固定的安排，这样夫妻俩就可能有规律的充实基金并合理使用它。
夫妻一体，财务独立。现在是21世纪，独立是游戏的原则。许多理财顾问同意所有个人都应该有属于自己的私人账户，由个人独立支配，我们可以把它看作成年人的需要。这种安排可以让你做你自己想做的事，比如你可以每个星期打高尔夫球，他则可以摆弄他喜欢的工具。这是避免纷争的最好办法，在花你自己可以任意支配的收入时不会有仰人鼻息或受人牵制的感觉。
当然独立账户的建立应该是公开的，它体现了夫妻双方的信任。目前流行的“夫妻一体，财务独立”的理财方式多为独立账户形式。
监控你(共同)的财政支出。买一个比如由微软公司制作的财务管理软件；它将使你们很容易就可以了解你们的钱的去向。通常，夫妻中的一人将作为家中财务主管，掌管家里的开销，因为她或他相对有更多的空余时间或更愿意承担这项工作。但是，这并不意味着，另一个人对家里的财务状况一无所知，也不能过问。可以由一个人付账单，而另一个人每月一次核对家庭的账目，平衡家庭的收支，这样做能使两个人有在家里处于平等经济地位的感觉。另外，尽量做到每月能坐下来谈一谈，进行一次小结，商量一些消费的调整情况，比如你们可以讨论消减额外开支或者制定省钱购买大件物品的计划。
讲究生财策略，确定投资取向。年轻夫妻家庭一般余钱不多，总想找个好的投资去处，让手头的钱能连翻几个“筋斗”，使自己很快富起来，然而实际操作起来并不那么简单。这就要求夫妻双方切不可思富心切乱投资，而要从实际出发，制定稳妥的盈利目标，认真选择投资品种，讲究投资策略和方法，如此才能循序渐进，做到临危不乱，一步一个脚印地滚动投资下去。
购买人寿保险。建立退休基金等是夫妻理财必不可少的内容之一，前者可以防备万一，后者可以根据自己的退休计划，通过个人退休账户或退休金计划的形式，使你的配偶(或孩子)成为你的退休基金的受益人。
随时调整理财策略。有两种方法可供参考：一、平均分担型。夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活支出及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分。二、全部汇集型。夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个方式的好处在于不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的开支与收入。多数专家建议夫妻最好有自己的零用钱，因为这么做，配偶双方既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。
因为他们是为挣钱而工作,而不是让钱为他们工作.他们不会花钱(会花钱就是一种赚钱),不会让钱为我所用.说明白一些----他们投入的钱用来产生债务:税,抵押贷款,快速消费品,而不是投资用钱来生钱......